20
08
Son yıllarda ekonomik koşulların zorluğu, bireylerin finansal alışkanlıklarını önemli ölçüde değiştirdi. Özellikle yüksek kredi faizleri, vatandaşları alternatif finansman yöntemleri aramaya yöneltti. Bu süreçte, kredi kartları, birçok kişi için cazip bir seçenek haline geldi. 2023 yılının başından itibaren kredi kartı kullanımında yaşanan artış, özellikle taksitsiz işlemler için dikkat çekici seviyelere ulaştı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 2023 yılının başında 226,6 milyar TL olan taksitsiz bireysel kredi kartı kullanım hacmi, Ağustos 2024'te 1 trilyon TL'yi geçti. Bu durum, kredi kartlarında nakit kullanımının 5 kat arttığını gösteriyor.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
Yüksek Kredi Faizleri Vatandaşları Kredi Kartına Yönlendirdi
2023 yılı boyunca, bireysel kredi faiz oranları oldukça yüksek seyretti. Bu durum, özellikle nakit ihtiyacı olan bireylerin kredi kartlarına yönelmesine neden oldu. Bankaların tüketici kredilerinde büyümeyi aylık %2 ile sınırlaması ve yüksek faiz oranları, birçok vatandaşın kredi kartı kullanımını artırmasına yol açtı. Kredi kartları, faiz oranlarının daha düşük olması ve taksitsiz işlem yapma imkanı sunması nedeniyle, bireyler için bir çıkış yolu oldu.
Bankacılık sektöründe taksitsiz kredi kartı kullanımı hızla artarken, 2024 yılının Ağustos ayında bu rakam 1 trilyon TL'yi geçti. Bireysel kredi kartlarının bu denli popüler hale gelmesinin temel sebepleri arasında, bireysel kredi faizlerinin yüksekliği ve kredi kartı faizlerinin görece daha düşük olması yer alıyor.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
Taksitsiz Kredi Kartı Kullanımında Patlama: 5 Kat Artış
BDDK verilerine göre, 2023 yılının başında 226,6 milyar TL olan taksitsiz bireysel kredi kartı hacmi, Ağustos 2024 itibariyle 1 trilyon TL'yi aşarak 5 katına çıktı. Bu olağanüstü artış, vatandaşların kredi kartlarını bir finansman aracı olarak daha yoğun kullanmaya başladığını gösteriyor. Taksitsiz işlemlerin bu denli artması, bireylerin anlık nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kredi kartlarını daha fazla tercih ettiğini ortaya koyuyor.
Özellikle tatil, düğün, okul harcamaları ve ev tadilatı gibi yüksek maliyetli ihtiyaçlar için vatandaşların nakit çekimi başta olmak üzere farklı bankacılık ürünlerine yöneldiği gözlemleniyor. Bankacılık sektöründen alınan bilgilere göre, taksitli kredi kartı kullanımında da önemli bir artış yaşandı. 2023 yılının Ocak ayında 224,5 milyar TL olan taksitli bireysel kredi kartı hacmi, Ağustos 2024 itibariyle 528,6 milyar TL'ye yükseldi.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
Alternatif Ürünlere Yönelim: Bankacılık Sektöründeki Değişim
Yüksek kredi faiz oranları, vatandaşları bankacılık sektöründeki alternatif ürünlere yönlendirdi. Bu süreçte, kredi kartları ön plana çıkarken, taksit sayısındaki azalma nedeniyle tüketiciler, taksitsiz kredi kartı kullanımını artırdı. Özellikle tatil, düğün gibi yüksek maliyetli harcamalar için vatandaşlar kredi kartlarına yöneldi.
Bankacılık sektöründe, tüketici kredilerinde %2 büyüme sınırının getirilmesi, kredi kartı kullanımının artmasında önemli bir rol oynadı. Bankalar, bu büyüme sınırına uymak zorunda olduklarından, tüketicilere kredi kartı ürünlerini daha fazla önermeye başladı. Bu durum, kredi kartı kullanımının artmasına ve bankaların da bu alanda hizmetlerini genişletmesine yol açtı.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
İhtiyaç Kredilerinde Artış: 2 Kat Büyüme
2023 yılı boyunca, tüketici kredilerinde de önemli bir artış yaşandı. Ocak 2023'te 1,1 trilyon TL olan tüketici kredileri, Ağustos 2024 itibariyle 1,769 trilyon TL'ye yükseldi. Bu artış, ihtiyaç kredilerindeki %100 büyümeyi gösteriyor. Ancak, aynı dönemde taksitsiz bireysel kredi kartı kullanımında yaşanan %500'lük artış, ihtiyaç kredilerinin yerini kredi kartlarının aldığını ortaya koyuyor.
İhtiyaç kredilerinde yaşanan bu artışa rağmen, kredi kartlarının daha popüler hale gelmesinin temel sebebi, kredi kartı faiz oranlarının ihtiyaç kredisi faiz oranlarından daha düşük olmasıdır. Vatandaşlar, nakit ihtiyaçlarını karşılamak için daha düşük maliyetli olan kredi kartlarını tercih ettiler.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
Kredi Kartı Faiz Oranları İhtiyaç Kredisi Faizlerinin Altında
Bireysel kredi kartlarında uygulanan faiz oranları, ihtiyaç kredisi faiz oranlarının altında kalmaktadır. 2024 yılı itibariyle, kredi kartı faiz oranları aylık %4,25 seviyesinde yer alırken, gecikme faiz oranı %4,55 olarak belirlenmiştir. Buna karşılık, nakit çekim işlemlerinde ve kredili mevduat hesapları için azami akdi faiz oranı %5,00, gecikme faiz oranı ise %5,30 olarak belirlenmiştir.
Merkez Bankası'nın verilerine göre, 2024 yılı boyunca ihtiyaç kredisi faiz oranları %75 seviyesinde seyretti. Mart 2024'te ise bu oran %86 ile yılın en yüksek seviyesine ulaştı. Bu yüksek faiz oranları, vatandaşları kredi kartı kullanımına yönlendirdi. Kredi kartlarının daha düşük faiz oranları sunması, nakit ihtiyacı olan bireylerin bu ürünü tercih etmelerine yol açtı.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
Soğutma Adımları ve Bankacılık Sektörünün Tepkisi
Tüketici kredilerinde ve taşıt kredilerinde uzun süredir devam eden %2 büyüme sınırı, tüketimi soğutma adımlarının başarılı olduğunu gösteriyor. Bankacılık sektörü, bu sınırlamalara uyum sağlamak için kredi kartı ürünlerine ağırlık verdi. Özellikle destek kredilerinde belirlenen "tutar-vade sınırı" ve taşıt kredilerinde "nihai fatura değeri-LTV" uygulamaları, tüketici kredilerinin büyümesini sınırladı.
Merkez Bankası, bu önlemlere ek olarak bireysel tüketicilerin tüketim büyümelerini sınırlamak için %2 büyüme sınırı ve aşan kısım için zorunlu karşılık tutma aracını kullandı. Bu adımlar, kredi kartı kullanımının artmasına ve bankaların kredi kartı ürünlerine daha fazla odaklanmasına neden oldu.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
Kredi Kartı Borçlanma Talebi Artıyor
Kredi kartı borçlanma talebi, son yıllarda önemli ölçüde arttı. Bankalarda uygulanan ihtiyaç kredisi faiz oranlarının %4 ile %8 arasında değişmesi, tüketici kredilerinin artmasına yol açtı. Ancak, bu artış, 6 aylık enflasyon oranının altında kaldı. 6 aylık enflasyon oranı %24,73 olarak belirlenirken, Ocak-Temmuz tüketici kredi hacmindeki artış %13 civarında kaldı. Bu durum, TL bazında borçlanmanın arttığını, ancak reelde kredi hacminde daralma olduğunu gösteriyor.
Kredi kartı borçlanma talebinin artmasının temel sebepleri arasında, bankaların kredi verme kriterlerinin sıkılaşması ve yüksek faiz oranlarının etkisi yer alıyor. Kredi kartı faiz oranlarının ihtiyaç kredisi faiz oranlarının altında kalması, vatandaşların kredi kartı kullanımını artırmasına yol açtı.
Sertifika Programlarımızı İncelemek için tıklayın
Sonuç: Kredi Kartlarında Nakit Kullanımında Dev Artış
Kredi kartlarında yaşanan bu olağanüstü artış, ekonomik koşulların ve yüksek faiz oranlarının bireyleri alternatif finansman yöntemlerine yönlendirdiğini gösteriyor. 2023 yılının başından bu yana kredi kartlarında taksitsiz kullanım hacmi 226,6 milyar TL'den 1 trilyon TL'ye yükseldi. Bu durum, kredi kartlarında nakit kullanımının 5 kat arttığını ortaya koyuyor.
Vatandaşlar, yüksek faiz oranlarına rağmen nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kredi kartlarını tercih ediyor. Kredi kartı faiz oranlarının ihtiyaç kredisi faiz oranlarının altında kalması, bu tercihlerin temel sebeplerinden biri olarak öne çıkıyor. Bankacılık sektöründe uygulanan büyüme sınırları ve soğutma adımları, tüketici kredilerinin artışını sınırlarken, kredi kartı kullanımının hızla artmasına yol açtı.
Önümüzdeki dönemde, ekonomik koşullar ve faiz oranlarındaki değişiklikler, kredi kartı kullanımını daha da artırabilir. Bu süreçte, vatandaşların finansal planlamalarını dikkatle yapmaları ve kredi kartı borçlarını kontrol altında tutmaları önemlidir.